סליקת אשראי לעסקים: איך זה עובד ומה חשוב לבדוק

למה חשוב להשתמש בסליקת אשראי

כאשר מדובר בניהול העסק שלכם, אחד הנושאים המרכזיים והחיוניים הוא סליקת אשראי. סליקת אשראי היא לא רק כלי תשלום, אלא גם מרכיב מרכזי בשיפור חוויית הלקוח והגדלת המכירות.

כשאתם מאפשרים ללקוחות שלכם לשלם באשראי, אתם למעשה פותחים דלת לקהל רחב יותר ומקלים על תהליך הרכישה. סליקת אשראי מקנה לעסק שלכם מראה מקצועי ואמין ומספקת פתרון נוח לשמירה על תזרים מזומנים רציף.

סליקת אשראי מאפשרת גם ניהול חכם יותר של העסק, בזכות מעקב מדויק אחר תשלומים, הוצאות ונתוני לקוחות. בנוסף, היא מאפשרת גמישות בהתאמת מבצעים ותשלומים, כך שתוכלו להציע ללקוחות שלכם חוויית רכישה מותאמת אישית.

שימוש בסליקת אשראי עוזר גם בבניית אמון מול לקוחות וספקים, שכן עסק המספק אפשרות תשלום באשראי נתפס כמקצועי ואמין יותר. האפשרות לבצע עסקאות בתשלומים מאפשרת להקל על לקוחות שמתמודדים עם תקציב מוגבל, ובכך להגדיל את סיכויי הסגירה של עסקאות גדולות.

עסקאות בתשלומים נוחות ללקוח, אבל העסק מקבל את הכסף מהן לרוב בחלקים, לפי מועדי התשלומים, ולא בבת אחת. לכן לפני שמציעים ללקוחות תשלומים, כדאי לבדוק בהסכם הסליקה איך מזוכות עסקאות כאלה, ואם אפשר לקבל את מלוא הסכום מראש ובאיזו עלות.

יתרונות סליקת אשראי

שימוש בסליקת אשראי מספק יתרונות רבים לעסק שלכם:

• נוחות ללקוח - אפשרות לשלם בכל זמן ומכל מקום, דרך כרטיס אשראי או תשלומים דיגיטליים. הנוחות הזו מגדילה את הסבירות לסגירת עסקה ומעניקה חוויית שירות איכותית.
• תזרים מזומנים צפוי - הכספים נכנסים ישירות לחשבון הבנק שלכם במועדי הזיכוי שנקבעו בהסכם עם חברת הסליקה, כך שאפשר לתכנן את התזרים של העסק מראש. יתרון משמעותי במיוחד לעסקים קטנים.
• הגנה מפני הונאות - מערכות סליקה כוללות מנגנונים שעוזרים להגן מפני הונאות וזיופים.
• מעקב ובקרה - אפשר לראות את הסטטוס של כל עסקה ולדעת אילו תשלומים כבר התקבלו ואילו עדיין פתוחים.
• אפשרויות תשלום גמישות - אפשר לגבות את הסכום בתשלום אחד או בתשלומים, פנים אל פנים או מרחוק דרך לינק לתשלום.
• שיפור חוויית לקוח - אפשרויות תשלום נוחות ומהירות יוצרות חוויית שירות חלקה ומזמינה, שמגבירה את נאמנות הלקוחות.
• ייעול תהליכים - הטמעת מערכות סליקה חכמות מפחיתה את הצורך בעבודה ידנית, ובכך חוסכת זמן ומשאבים.

ליתרונות האלה יש מחיר: בדרך כלל עמלה על העסקאות, ותשלום נוסף על זיכוי מוקדם, אם מבקשים אותו. כדי לדעת אם הסליקה משתלמת, כדאי לחשב כמה העמלה מורידה מהסכום הממוצע של עסקה אצלכם, ולהשוות את זה לזמן שאתם מקדישים היום למעקב אחרי תשלומים פתוחים.

איך Keep מפשטת את התהליך

ב-Keep, אנו מציעים פתרון סליקת אשראי משולב במערכת ניהול החשבונות הדיגיטלית שלנו. המערכת קלה לשימוש ומאובטחת.

Keep מיועדת לעצמאים ולעסקים קטנים, גם לעוסקים פטורים וגם לעוסקים מורשים, וכוללת כלים לניהול תשלומים:

• בקשות ולינקים לתשלום - שולחים ללקוח בקשת תשלום או לינק לתשלום, והוא משלם בכרטיס אשראי או בביט.
• דשבורד ומעקב תשלומים - רואים את ההכנסות, ההוצאות והרווח בכל טווח תאריכים שבוחרים, את סטטוס המסמכים והתשלומים ואת הלקוחות שעדיין חייבים כסף.
• מסמכים אוטומטיים - כשלקוח משלם דרך בקשת תשלום, הקבלה מופקת אוטומטית, כקובץ PDF חתום דיגיטלית.
• ממשק פשוט - כל הפעולות, מבקשת תשלום ועד הפקת מסמך, נמצאות במקום אחד.
• שירות לקוחות - צוות תמיכה מקצועי שעונה על שאלות לגבי המערכת.

המערכת זמינה גם באפליקציה לנייד, כך שאפשר לשלוח בקשת תשלום או לבדוק אם לקוח שילם גם כשאתם מחוץ למשרד.

כל הכלים ברשימה זמינים בכל המסלולים, גם במסלול הבסיסי. לעוסק מורשה מתווספים למחיר המסלול 123 ₪ לחודש כולל מע"מ. במסלול המומלץ, ב-105 ₪ לחודש + מע"מ לעוסק פטור, נוספים גם העלאת הוצאות בלחיצה ורואה חשבון אישי לליווי מקצועי ולייצוג מול רשויות המס.

תהליך ההצטרפות

ההצטרפות לשירות סליקת האשראי של Keep פשוטה:

1. מלאו את הפרטים שלכם - פרטי העסק ושאלון שחברות כרטיסי האשראי דורשות. הסליקה נפתחת רק אחרי ש-Keep וחברות כרטיסי האשראי בדקו ואישרו את הפרטים.
2. בחירת מסלול - המסלולים הם ללא התחייבות, ואפשר לעבור ביניהם בכל עת ללא עלות.
3. התחילו לסלוק - שולחים ללקוחות בקשות תשלום או לינקים לתשלום, והכספים מועברים לחשבון הבנק שלכם במועדי הזיכוי שנקבעו בהסכם הסליקה.

אפשר לפנות לצוות התמיכה שלנו בכל שאלה לאורך הדרך.

לפני בקשת התשלום הראשונה כדאי לוודא שפרטי העסק במערכת נכונים. שם העסק והמספר המזהה שלו (מספר עוסק או מספר תעודת זהות) מופיעים על כל קבלה, לצד מספר סידורי, תאריך, שם המשלם והסכום. טעות בפרטי העסק תחזור בכל מסמך שיופק.

אבטחת מידע

אחד מהיתרונות המשמעותיים של שירות הסליקה של Keep הוא רמת האבטחה הגבוהה. אנו מקפידים להגן על המידע הרגיש של העסק ושל הלקוחות שלכם.

כל עסקה מתבצעת בצורה מאובטחת. עם זאת, חשוב לזכור שמערכת סליקה לא לוקחת על עצמה את החובות החוקיות של העסק: הדיווחים, תשלומי המסים וניהול הספרים נשארים באחריותכם כבעלי העסק, גם כשמערכת דיגיטלית או רואה חשבון מטפלים בהם.

כשבוחרים ספק סליקה, כדאי לשאול אם הוא עומד בתקן PCI DSS, תקן אבטחת המידע של ענף כרטיסי האשראי. התקן הוא לא חוק ישראלי, אלא דרישה שחברות הכרטיסים וחברות הסליקה קובעות בהסכמים שלהן. בנוסף, מי שמחזיק מאגר מידע על לקוחות, כולל פרטי תשלום, חייב לאבטח אותו לפי חוק הגנת הפרטיות ותקנות הגנת הפרטיות (אבטחת מידע). לכן לא כדאי לשמור מספרי כרטיסי אשראי של לקוחות בקובץ, בהודעה או על פתק.

חיבור הסליקה למסמכים ולאתר

Keep מחברת את הסליקה למסמכים, להנהלת החשבונות ולאתר שבו אתם מוכרים:

• הנהלת חשבונות - התשלומים באשראי והמסמכים שהופקו עליהם נשמרים באותה מערכת, בהנהלת החשבונות הדיגיטלית של Keep, ומופיעים בדשבורד.
• אתרי מסחר מקוון - API לסליקת אשראי באתר, בכל המסלולים, ותוספים ל-Wix ול-Shopify במסלול המומלץ.

כך התשלומים, המסמכים ונתוני העסק נמצאים במקום אחד.

כשהסליקה והמסמכים מנוהלים בשתי מערכות נפרדות, צריך להתאים ידנית כל תשלום למסמך שלו, וקל לפספס תשלום שלא הופק עליו מסמך. לכן כדאי לבדוק מראש אם המסמך מופק ישירות מהתשלום, בלי הקלדה נוספת.

סיכום

סליקת אשראי היא חלק בלתי נפרד מהתנהלות עסקית יעילה בעולם המודרני. עם הפתרונות של Keep, תוכלו ליהנות מתהליך סליקה פשוט ומאובטח שמותאם לצרכים שלכם.

המערכת המשולבת של Keep מחברת בין סליקת אשראי, הנהלת חשבונות דיגיטלית והפקת חשבוניות - הכל במקום אחד. אנחנו כאן כדי לוודא שהעסק שלכם ימשיך לצמוח ולהתפתח.

הצעד הראשון הוא לבדוק איך הלקוחות שלכם משלמים היום. אם רובם משלמים בהעברה בנקאית אחרי שקיבלו דרישת תשלום, אפשר להתחיל בהוספת לינק לתשלום לדרישות התשלום ולראות כמה מהם עוברים לאשראי או לביט. אחרי כמה חודשים יהיה אפשר לראות בנתונים אם הסליקה מקצרת את זמן הגבייה ומה היא עולה לכם בפועל.

שאלות נפוצות על סליקת אשראי לעסקים